Mikor és hogyan lehet igényelni a kölcsönt?

A kérelmet otthonvásárlás esetén az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül, építés esetén pedig még a használatbavételi engedély kiadása előtt kell benyújtani a hitelintézetnél. A kérelem beadásának napja az a nap, amikor minden szükséges dokumentum beérkezik. Erről a hitelintézet vagy annak függő közvetítője írásos visszaigazolást ad.

Otthonvásárlásnál a hitelintézetnek 30 napon, építésnél 60 napon belül kell döntést hoznia - ez az idő meghosszabbítható hiánypótlás esetén. Ha a feltételek teljesülnek, a szerződéskötés legkorábban a bírálat utáni 10. napon történhet meg.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani?

Az igénylőknek igazolniuk kell többek között:

• személyazonosságukat,
• lakóhelyüket,
• magyarországi jogállásukat vagy tartózkodási engedélyüket,
• adóazonosító jelüket,
• tulajdonszerzési szándékukat (adásvételi szerződéssel),
• építés esetén a jogerős építési engedélyt és költségvetést.

Emellett egyes esetekben - például bontott anyagok felhasználása vagy természetbeni juttatás igénybevétele esetén - a számlabenyújtási kötelezettség csökkenthető.

Hogyan történik a folyósítás?

Vásárlás esetén a kölcsönt egy összegben folyósítják, de új építésű lakásnál ez csak a használatbavételi engedély bemutatása után lehetséges. Építésnél szakaszosan, a készültségi fokkal arányosan történik a folyósítás, minden részlet előtt ellenőrzi a bank a számlákat és a készültségi fokot is.

A kamattámogatott kölcsön csak akkor folyósítható, ha az igénylő már felhasználta a saját erejét és a kamattámogatással nem érintett kölcsönt (ha ilyen is van). Ha két bank adja a hiteleket, akkor a nem támogatott kölcsön folyósításáról igazolást kell kérni.

Mi történik elutasítás esetén?

Ha a kérelmet elutasítják, a bank köteles megindokolni az elutasítás okát. Az igénylő e döntést 15 napon belül megtámadhatja a kormányhivatalnál, amely jogosultság esetén kötelezheti a bankot a szerződés megkötésére.

Kamat, kamattámogatás és visszafizetés

Az állam legfeljebb 25 évig biztosít kamattámogatást, melynek mértéke a piaci kamat és a 3%-os ügyleti kamat közötti különbség. A kamat 5 évente módosulhat, a támogatásról évente tájékoztatást küldenek. A támogatás akkor is fennmarad, ha a fedezetként szolgáló ingatlant időközben értékesebbre cserélik.

Jogosulatlan igénybevétel vagy valótlan adatközlés esetén a kamattámogatást a jegybanki alapkamat +5% kamattal növelten kell visszafizetni, és a támogatás megszűnik. Építésnél a kölcsönszerződés felmondásra kerülhet, ha az építkezés nem indul el vagy nem fejeződik be határidőre.

Tulajdoni korlátok és jogosultság

A hitel igényléséhez szükséges nyilatkozni arról, hogy az igénylő jelenleg és az elmúlt 10 évben milyen lakóingatlan-tulajdonnal rendelkezett. Akkor is jogosult lehet, ha:

• sosem volt belterületi lakóingatlana,
• kizárólag legfeljebb 15 millió forint értékű, bontásra ítélt vagy haszonélvezettel terhelt ingatlanban volt résztulajdona,
• vagy legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaddal bírt egyetlen lakásban.

Ellenőrzések, kötelezettségek

A NAV és a kormányhivatal ellenőrizheti a jogosultságot és a támogatás felhasználását akár a teljes futamidő alatt. A támogatott személy minden adatváltozást köteles haladéktalanul bejelenteni a banknak, és a költségekhez kapcsolódó számlákat 5 évig meg kell őriznie.

Mikortól igényelhető?

A Fix 3% lakáshitel 2025. szeptember 1-jétől lesz elérhető. A kamattámogatás elszámolása a kincstárral 2026 tavaszán és nyarán történik, az első hónapokban folyósított hitelek alapján.

Forrás: Magyar Közlöny 2025. évi 89. szám