Az új rendszer a 2018-ban megszüntetett állami lakástakarék-támogatás intézményét éleszti újjá, ugyanakkor a korábbinál nagyobb befizetések után is lehetőséget kínál az állami hozzájárulás maximális kihasználására.
A pénzügyminiszter elmondása szerint az államilag támogatott lakástakarék a megszüntetése előtti időszakban rendkívül elterjedt megtakarítási forma volt Magyarországon: 2018-ban több mint másfél millió ember rendelkezett ilyen szerződéssel.
Havi 100 ezer forintból tíz év alatt akár 16 millió forint lehet
Az új konstrukció egyik legfontosabb újdonsága a megtakarítási idő hosszához igazodó, kétlépcsős állami támogatás.
A bejelentés szerint az első öt évben a befizetések 10 százalékát egészíti ki az állam, legfeljebb havi 10 ezer, azaz évi 120 ezer forinttal. A hatodik évtől a támogatás mértéke 20 százalékra emelkedik, legfeljebb havi 20 ezer, vagyis évi 240 ezer forintos felső határral.
Kármán András egy konkrét pénzügyi példával mutatta be az új lakástakarék működését.
Ha valaki tíz éven keresztül havi 100 ezer forintot helyez el lakástakarékban, saját befizetéseinek összege a futamidő végére 12 millió forint lesz.
Ehhez járulhat:
- 600 ezer forint állami támogatás az első öt évben;
- 1,2 millió forint állami támogatás a második öt évben;
- a pénzügyminiszter példája alapján mintegy 2,2 millió forint felhalmozott banki kamat.
- A megtakarítás teljes összege így megközelítheti a 16 millió forintot.
A konstrukcióban a bejelentés szerint legalább évi 3 százalékos banki kamatkövetelményt is előírnak a szolgáltatók számára.
A bemutatott 16 milliós összeg kalkuláció, amely a maximális állami hozzájárulás kihasználásával és a feltételezett kamatjóváírással számol. A pontos lejárati összeg a végleges termékfeltételektől, a jóváírások időzítésétől és az esetleges díjaktól is függhet.
Már öt év megtakarítás után hozzá lehet jutni az állami támogatáshoz
Az új lakástakarék nem kizárólag tízéves időtávon lesz használható. Kármán András közlése szerint az állami támogatás megszerzéséhez legalább ötéves megtakarítási idő szükséges. Aki öt év után szeretné felhasználni az összegyűjtött pénzét, az addig megszerzett állami támogatásra is jogosult lehet, amennyiben teljesíti a szerződés feltételeit. A maximális, 1,8 millió forintos állami hozzájáruláshoz ugyanakkor tízéves megtakarítási idő szükséges. Ez különösen azoknak jelenthet lehetőséget, akik nem azonnali lakásvásárlásban, hanem öt-tíz éves időtávban gondolkodnak.
Nemcsak lakásvásárlásra, hanem energetikai felújításra is használható
A Wekerle Plusz lakástakarék célja nem kizárólag az első lakáshoz jutás támogatása.
A felhalmozott megtakarítást a bejelentés szerint lakásvásárlásra, lakásépítésre, lakásfelújításra és energiahatékonysági korszerűsítésre is fel lehet majd használni.
Emellett az összeg a lakásvásárláshoz szükséges önerő előteremtésében is szerepet kaphat.
Ez a mai lakásárak mellett különösen fontos lehet. Egy megfelelő jövedelemmel rendelkező fiatal vagy család ugyanis sok esetben nem a törlesztőrészlet megfizetésével, hanem a hitelfelvételhez szükséges saját forrás összegyűjtésével szembesül a legnagyobb akadállyal.
Az új lakástakarék ezt a problémát kívánja mérsékelni.
A társasházi lakástulajdonosok számára is új lehetőség nyílhat
A konstrukció a már saját ingatlannal rendelkező tulajdonosok számára is érdekes lehet.
A társasházi lakások energetikai korszerűsítése, a nyílászárók cseréje vagy a lakáson belüli gépészeti rendszerek felújítása jelentős kiadást jelenthet. A többéves lakástakarék-megtakarítás ezek előfinanszírozását is segítheti.
A lakástakarék és a szintén 2027-ben induló Wekerle Plusz energetikai támogatási program egymást kiegészítő lehetőséget teremthet: az egyik az előtakarékosságot, a másik a konkrét beruházások finanszírozását támogatja.
Azt azonban a részletes szabályoknak kell majd tisztázniuk, hogy a lakástakarék-megtakarítás pontosan milyen feltételekkel fordítható egy társasház közös tulajdonú épületrészeinek felújítására, illetve az adott lakásra jutó közösségi beruházási hozzájárulásra.
Miért más az új lakástakarék, mint a régi?
A pénzügyminiszter külön kitért arra, hogy a 2018 előtti rendszer egyik korlátja az állami támogatás viszonylag alacsony összeghatára volt. A korábbi konstrukcióban havi 20 ezer forintos megtakarítással már el lehetett érni a maximális állami támogatást. Ez a megtakarítási szint azonban a folyamatosan emelkedő ingatlanárak mellett idővel egyre kisebb súlyt képviselt egy lakás megvásárlásának finanszírozásában. Az új konstrukcióban már havi 100 ezer forintos befizetésig járhat az arányosan növekvő állami hozzájárulás, a hosszabb megtakarítási időt pedig magasabb támogatási kulcs ösztönzi. Az állami támogatás mellett előírt banki kamat szintén a megtakarítás értékének növelését szolgálja.
Mikortól lehet szerződni?
A kormány 2027. januári indulással számol. A bejelentés alapján a lakástakarék az új Wekerle Plusz rendszer elsőként induló elemei közé tartozik, míg az energetikai felújítási programok várhatóan 2027 márciusában kezdődnek.
A pénzügyminiszter a fő pénzügyi paramétereket már ismertette, de a konkrét szerződéses feltételeket, a számlanyitási és kezelési díjakat, a szolgáltató pénzintézetek körét, valamint a lakáscél igazolásának részletszabályait még nem mutatták be.
A támogatás igénybevételének pontos feltételeiről ezért a végleges szabályozás és a banki terméktájékoztatók megjelenése után lehet teljes körűen tájékozódni.
A Wekerle Plusz lakástakarék visszatérésével a lakáscélú előtakarékosság ismét közvetlen állami ösztönzést kap. Az új rendszer a lakásvásárlás előtt állóknak az önerő előteremtésében, a meglévő ingatlanok tulajdonosainak pedig a tervezett felújítások finanszírozásában jelenthet hosszabb távú segítséget.
